Hipotecas, los bancos se ponen duros y endurecen las condiciones

Los bancos endurecen la concesión de créditos a empresas y particulares



Los bancos de la zona euro intensificaron en el último trimestre de 2007 el endurecimiento de sus estándares para la concesión de préstamos a las empresas y a los particulares en los créditos relacionados con la adquisición de vivienda, según informó el Banco Central Europeo (BCE).

De acuerdo con los datos de la última encuesta de la institución sobre préstamos bancarios en la eurozona, que fue elaborada entre diciembre de 2007 y la primera semana de 2008, los bancos endurecieron notablemente sus estándares crediticios en los préstamos a empresas, que pasó del 31% en el tercer trimestre al 41% en el cuarto trimestre, como reflejo del deterioro en las condiciones de los mercados financieros desde el pasado verano, así como por el empeoramiento de la situación de las entidades.

Asimismo, el informe muestra un incremento de las restricciones en los estándares de los préstamos a particulares para la compra de vivienda, desde el 12% en el tercer trimestre, hasta el 21% en los últimos tres meses de 2007.

Además, las condiciones crediticias para los créditos al consumo y otros préstamos a los hogares también sufrieron un endurecimiento, desde el -3% del tercer trimestre, hasta el 10% en el cuarto trimestre, en comparación con el alivio experimentado en los requisitos de este tipo de productos en el trimestre anterior.

Cae la demanda de préstamos para la compra de vivienda
Por otro lado, los bancos participantes en la encuesta elaborada por el BCE constataron que la demanda de préstamos por parte de los consumidores para la adquisición de vivienda en el cuarto trimestre del año disminuyó "considerablemente" y fue "significativamente negativa".

Asimismo, el informe destaca que las solicitudes de créditos al consumo y otros préstamos a los hogares también experimentó una "considerable" bajada durante el periodo hasta situarse en niveles negativos, tras la demanda ligeramente positiva registrada en el tercer trimestre.

Respecto a la demanda de préstamos por parte del sector empresarial, las entidades bancarias indicaron que durante los tres últimos meses del año se mantuvo "ligeramente positiva", aunque sufrió un descenso respecto al tercer trimestre.

Los bancos prevén efectos sobre el crédito en el 1T
Desde la anterior edición de la encuesta de préstamos bancarios, correspondiente a octubre, el BCE incluye entre las cuestiones a responder por las entidades participantes una serie de preguntas 'ad hoc' respecto a las consecuencias de las recientes turbulencias en los mercados financieros sobre la concesión de préstamos, que del mismo modo que en la anterior encuesta, muestran la opinión de sus efectos serán mayores en las condiciones de préstamo a las empresas que a los particulares.

Además, la encuesta de enero revela que en todos los segmentos de préstamos ha aumentado la proporción de bancos que espera que las turbulencias financieras afectarán a los estándares de crédito en los tres próximos meses.

En general, los bancos informaron de que las recientes dificultades en los mercados financieros han originado condiciones más difíciles de acceso a la financiación mayorista y prevén que continúe afectando a la financiación durante el próximo trimestre.

En concreto, la encuesta señala que los bancos admitieron que el recurso de la 'titulización' se vio "considerablemente dañado", mientras que la voluntad de préstamo de las entidades también se vio afectada de alguna manera durante los últimos tres meses por efecto de las turbulencias financieras y se espera que continúe viéndose afectada en los tres próximos meses

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